امروزه، هر کسب‌وکاری در تلاش است تا هوش مصنوعی را در استراتژی کسب‌وکار و عملیات خود یکپارچه کند و بانک‌ها نیز از این قاعده مستثنی نیستند. افزایش انتظارات مشتریان و تمرکز بر تجربه‌های دیجیتال و شخصی‌سازی‌شده، بانک‌ها را بر آن داشته است تا ابزارهای جدیدی مانند چت‌بات بانکی برای مصرف‌کنندگان طراحی، آزمایش و پیاده‌سازی کنند. این چت‌بات‌ها در حال آغاز عصر جدیدی از بانکداری محاوره‌ای هستند.
بانکداری محاوره‌ای چیست؟
در اصل، بانکداری محاوره‌ای به این معناست که مسائل مالی از طریق رابط‌های صوتی یا متنی مدیریت می‌شوند. به جای فشردن دکمه‌ها در یک رابط کاربری گرافیکی برنامه بانکی، شما با یک برنامه هوش مصنوعی صحبت کرده یا پیام متنی ارسال می‌کنید که برای شما کارها را انجام می‌دهد. چت‌بات بانکی که برای تسهیل این نوع از مدیریت مالی طراحی شده‌اند، در خط مقدم دنیای بانکداری محاوره‌ای قرار دارند.
درخواست دموی محصولات سخن
وظایف چت‌بات بانکی
چت‌بات‌های بانکی می‌توانند به مشتریان در انجام وظایف مختلف کمک کنند، از انجام کارهای ساده‌ای مانند بررسی موجودی حساب و پرداخت صورتحساب کارت اعتباری تا کارهای پیچیده‌تر مانند افتتاح حساب بانکی، ارائه تحلیل‌های مالی در زمان واقعی و پردازش درخواست‌های وام. در واقع، چت‌بات‌ها به سرعت در حال جایگزینی با صندوقداران یا مدیران روابط به عنوان اولین و اصلی‌ترین نقطه تعامل مشتری با بانک‌ها هستند.
کاهش هزینه‌های عملیاتی
چت‌بات‌ها نسبت به کارکنان انسانی هزینه کمتری دارند. برای یک چت‌بات هزینه‌ای برای توسعه اولیه وجود دارد که باید به‌طور مداوم به‌روز شود تا بتواند خدمات به هزاران مشتری در چندین کانال ارائه دهد. هزینه آموزش و استخدام انسان‌ها برای انجام همان کار بسیار بالاتر است.
دسترسی بیشتر از یک اپلیکیشن
برخلاف یک اپلیکیشن، چت‌بات می‌تواند در کانال‌هایی که مشتریان شما به طور مرتب از آن‌ها بازدید می‌کنند، فعالیت کند. این موضوع باعث می‌شود تا پشتیبانی، پرورش سرنخ‌ها و ایجاد تجربه‌های مشتری چندکاناله راحت‌تر باشد.
رابط کاربری سریع و شهودی
یک اپلیکیشن بانکی موبایل نیاز به دانلود و نصب دارد و حتی در این صورت هم معمولاً با استفاده از دکمه‌ها و منوها باید هدایت شود. اما چت‌بات بانکی به طور مستقیم به سوالات پاسخ می‌دهد و از روش‌های تعاملی برای یادگیری از هر تعامل استفاده می‌کند.
تحلیل‌ها و مشاوره
بسیاری از پلتفرم‌های هوش مصنوعی پیچیده در بانکداری قادرند تا تمام داده‌های شما را تحلیل کرده و بینش‌هایی را ارائه دهند که می‌توانند مدیریت مالی شما را بهبود ببخشند. از الگوهای خرید، رفتار هزینه، اطلاعات اعتباری تا برنامه‌ریزی بودجه و صرفه‌جویی در هزینه‌ها، چت‌بات‌های هوش مصنوعی می‌توانند به یک مدیر مالی شخصی تبدیل شوند.
پرورش سرنخ‌ها و فروش
در صنعت بانکداری، چت‌بات‌ها به تدریج در حال جایگزینی کارکنان فروش پیش از فروش هستند و سریع‌ترین و مطمئن‌ترین راه برای کسب سرنخ‌های گرم می‌باشند.
پشتیبانی مشتری در هر زمان
مفاهیم “همیشه آنلاین” و “مشتری دیجیتال” دیگر جدید نیستند. اما داشتن یک واحد پشتیبانی مشتری جهانی برای رسیدگی به میلیون‌ها درخواست هر هفته نیازمند منابع زیاد و مقیاس‌پذیری ضعیف است. چت‌بات‌ها راه‌حل هوشمندتری برای این مشکل ارائه می‌دهند. در حال حاضر، چت‌بات‌های هوش مصنوعی می‌توانند تا 80 درصد از درخواست‌های مشتریان را حل کنند.
دیگر روندها در بانکداری و هوش مصنوعی
چت‌بات‌های هوش مصنوعی در مؤسسات مالی به روش‌های نوآورانه و جدیدی پیاده‌سازی می‌شوند. به عنوان مثال، در JPMorgan Chase از یک پلتفرم هوش مصنوعی برای اسکن و پردازش سریع قراردادها و مستندات استفاده می‌شود که این کار باعث صرفه‌جویی در بیش از 360,000 ساعت کاری شده است.
نتیجه‌گیری
آینده بانکداری و بسیاری از صنایع دیگر با رشد هوش مصنوعی محاوره‌ای گره خورده است. بانک‌ها و مؤسسات مالی که می‌خواهند پایگاه مشتریان آینده خود را گسترش دهند، باید پلتفرم‌های هوش مصنوعی محاوره‌ای را بپذیرند، به‌کار گیرند و نوآوری کنند تا مدل‌ها و پارادایم‌های جدید خدمات را ایجاد کنند.
در نهایت، چت‌بات بانکی تنها یک ابزار نیست، بلکه یک تحول در نحوه تعامل ما با فناوری و دنیای دیجیتال است. این ابزار هوشمند می‌تواند به کاهش هزینه‌ها، افزایش کارایی و بهبود رضایت مشتریان کمک کند. با توجه به پیشرفت‌های روزافزون در حوزه هوش مصنوعی، آینده‌ای روشن برای چت‌بات‌های بانکی قابل تصور است.
